¿Cuáles son las características de los préstamos en Costa Rica?. Normalmente los ticos o costarricenses ocupan algún tipo de préstamo, sin embargo en Costa Rica al no existir una educación financiera formal crecemos sin conocer que tipos de préstamos existen, cual es el que nos funciona y porqué?
Es importante conocer siempre las diferentes alternativas disponibles y cómo funcionan. En este blog te explicamos de forma clara y sencilla qué tipos de préstamos existen, sus características, requisitos y consejos para elegir el mejor para vos.
Primero que todo, ¿Qué es un préstamo?
Un préstamo es un acuerdo financiero en el que una entidad (banco, cooperativa, financiera) te entrega una suma de dinero bajo la condición de que la devuelvas en un plazo determinado, pagando intereses y comisiones.
En Costa Rica, los préstamos están regulados por la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF) y las condiciones varían según la entidad y el tipo de crédito solicitado.
Tipos de préstamos en Costa Rica
A continuación, te detallamos los principales tipos de préstamos en Costa Rica:
Préstamos personales
Los prestamos personales son los más solicitados en Costa Rica, gracias a su flexibilidad. No requieren garantía y pueden ser utilizados para cualquier necesidad:
- Pagar deudas
- Cubrir gastos médicos
- Hacer un viaje
- Inversiones pequeñas
Características:
- Montos desde ₡500,000 hasta ₡50 millones.
- Plazos de 12 a 72 meses.
- Tasas de interés entre 12% y 24% anual, dependiendo de la entidad y el perfil crediticio.
Préstamos hipotecarios
Diseñados para la compra, construcción o remodelación de una vivienda.
Características:
- Montos elevados.
- Plazos largos, de hasta 30 años.
- Tasas preferenciales.
- Requieren garantía hipotecaria sobre el inmueble.
Préstamos prendarios
Son préstamos garantizados con un bien mueble, como un vehículo.
Características:
- Tasas de interés más bajas debido a la garantía.
- Plazos de hasta 5 años.
- El bien prendado queda bajo contrato hasta que se pague la deuda.
Préstamos para estudios
Varias entidades ofrecen financiamiento para cubrir carreras universitarias, maestrías o cursos técnicos.
Características:
- Tasas preferenciales.
- Plazos adaptados a la duración de los estudios.
- Periodos de gracia para empezar a pagar una vez finalizados los estudios.
Préstamos para PYMES y emprendedores
Créditos destinados a financiar capital de trabajo, compra de maquinaria o expansión de negocios.
Características:
- Requieren un plan de negocio y documentación financiera.
- Plazos variables según el proyecto.
- Tasas competitivas para fomentar el emprendimiento.
Préstamos rápidos o exprés
Son créditos de bajo monto que se aprueban en pocas horas y tienen menos requisitos. Generalmente los ofrecen fintechs y financieras.
Características:
- Montos pequeños (₡100,000 a ₡2,000,000).
- Aprobación inmediata.
- Tasas de interés más altas.
¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo en Costa Rica?
Los requisitos varían según la entidad, pero generalmente te pedirán:
- Ser mayor de 18 años.
- Cédula vigente.
- Comprobante de ingresos (orden patronal, estados de cuenta, declaración de impuestos).
- Referencias personales o crediticias.
- En algunos casos, garantía hipotecaria o prendaria.
Además, la mayoría de entidades consultan tu historial crediticio en la SUGEF antes de aprobar cualquier préstamo.
¿Para qué sirve un préstamo?
Los préstamos pueden ser herramientas útiles para:
- Financiar un proyecto personal o de negocio.
- Pagar estudios o formación profesional.
- Cubrir emergencias médicas o familiares.
- Consolidar deudas y bajar la carga financiera.
- Comprar casa, carro u otros bienes.
Sin embargo, es fundamental solicitar un préstamo de forma responsable y asegurarte de que podés cumplir con las cuotas para evitar sobreendeudamiento.
¿Qué ley regula los préstamos en Costa Rica?
En Costa Rica, los préstamos están regulados principalmente por:
- Ley de Promoción de la Competencia y Defensa Efectiva del Consumidor (Ley 7472)
- Ley de Regulación de la Tasa de Interés Máxima (Ley 9859)
- Regulación de la SUGEF
Estas leyes garantizan que las tasas de interés no sean abusivas y protegen los derechos de los consumidores.
💡 Consejos antes de solicitar un préstamo
✔️ Compará varias opciones y tasas de interés.
✔️ Calculá tu capacidad de pago.
✔️ Revisá que la entidad esté registrada ante la SUGEF.
✔️ Leé con atención el contrato y las condiciones.
✔️ Evitá endeudarte para gastos no esenciales.
